如果资金20W以下，还有房贷车贷之类的，父母赡养或子女抚养正在进行中或提上日程，建议就放银行。10—20W流动资金的话，可以拿极小部分钱（亏光不影响心态）试一试基金或者股票。

如果资金量比较大，又想不影响生活，还想资产保值增值，能忍受亏损，股票、基金都可以配置一点。视风险偏好配置比例就好。如果完全是风险厌恶型的，直接做定期、结构性存款、大额存单，配置一点理财就好。

如果连风险偏好都不懂，直接就是大额存单、结构性存款、定期、活期之间配置，国债也可以考虑（国债没到期基本不能提前支取，或要支付手续费）。

作为银行员工，有强烈动机推销收益型保险。收益高、复利这些话术，有一定的吸引力。但近两年的理财型保险，没个三五年取出来都是亏本的，收益写进合同的保险，越来越少。

如果单身，有着还行的收入，没啥生活压力，但还存不下钱，可以考虑留点生存的生活费用，在股市满仓干。