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抵押贷款30万一年利息多少

Befrom: 贷款知识 2022-12-01 09:53:07

生活中,很多人都有急需大笔的资金的时候,他们会将自己的房产、汽车等资产抵押给银行,然后再从银行里拿到一笔钱。所以如果抵押贷款30万,每年的利率是多少?

要计算抵押贷款利息,需要清楚四大要素,即贷款金额、贷款期限、贷款利率、还款方式。其中贷款额度已知是30万,贷款期限已知是一年,因此还需要确定贷款利率、还款方式,就可以套用相应的公式来计算利息。

一、贷款利率

提到抵押贷款机构,大多数人第一个就会想到银行。其实除了银行外,也还有不少非银行系贷款机构,比如像一些持牌金融机构、民间借贷机构,也是可以提供抵押贷款服务的,而不同贷款机构涉及的利率有所不同。

1、银行抵押贷款

属于银行以人民币发放的个人消费贷款,利率参考人民币贷款基准利率,根据期限可分为三种,1年以内年利率4.35%;1~5年年利率4.75%;5年以上年利率4.9%,实际利率在此基础上浮动10%~30%。

而抵押贷款一年,则以1年以内年利率4.35%为基准上浮,则实际利率在4.8%~5.7%之间。

2、非银行抵押贷款

像持牌金融机构、正规的民间借贷机构,抵押贷款利率是根据借款人综合资质评估后确定的,最低年利率7.2%,最高不会超过24%,毕竟法定利率红线是以24%为分界线的,超过了不受司法保护。

二、还款方式

抵押贷款常见的还款方式,和大多数贷款一样,都会给借款人提供等额本息、等额本金两种选择,不同还款方式涉及的利息计算公式是不同的,同样的贷款金额、利率,算出来的总利息有区别。

1、等额本息

即把贷款的本金总额与利息总额相加后平均分摊到每个月还款,借款人每个月偿还固定本金,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

计算公式为:总利息=分期数×[贷款本金×月利率×(1+月利率)^分期数]÷[(1+月利率)^分期数-1]-贷款本金。其中符号“^”代表乘方计算。

2、等额本金

即把本金平均分摊到每个月归还,并且偿还剩余贷款在该月所产生的利息。

计算公式:总利息=(分期数+1)×贷款本金×月利率÷2。

三、举例计算

1、如果是银行抵押贷款,年利率5.7%,贷款30万一年:选择等额本息还款总利息9342.97元,选择等额本金还款总利息9262.50元,其中等额本息要比等额本金总利息多80.47元。

2、如果是非抵押贷款,年利率最低7.2%,贷款30万一年:选择等额本息还款总利息11828.30元,选择等额本金还款总利息11700.00元,其中等额本息要比等额本金总利息多128.30元。


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