公积金不贷款买房是不是亏了？根据两大关键因素进行判断

职工在连续缴存满一定年限后，就有资格申请办理公积金购房贷款，但是如果不需要公积金贷款买房时该怎么办，公积金不贷款买房是不是亏了？下面一起来看看。

公积金不贷款买房是不是亏了

公积金不贷款买房的情况下是不是亏了，可以从购房能力和购房需求这两个方面进行判断。

1.购房能力

如果购房者经济条件良好，可以全款进行买房，那么就不存在亏不亏的情况。如果购房者想要通过贷款买房，那么不使用公积金贷款的话，肯定会导致购房成本的增加。

以贷款本金80万，贷款期限20年为例。

商业贷款以市场报价利率为基准，即年利率4.9%，那么等额本息下的每月还款额为5235.55元，贷款总支付利息45.65万元。

公积金贷款以央行提供的基准利率为标准，年利率为3.25%，那么等额本息下的每月还款额为4537.57元，贷款总支付利息28.90万元。

商业和公积金组合贷款，假设商业贷款额度50万，贷款年利率4.9%，公积金贷款30万，贷款年利率3.25%，那么等额本息下的每月还款额为4973.79元，贷款总支付利息为36.37万元。

可以看到，公积金贷款比商业贷款节省了16.75万的利息，且商业组合贷款比商业贷款节省了9.28万元的利息。

2.购房需求

如果用户没有购房需求，那么公积金不贷款买房也不一定亏。

公积金贷款买房虽然利息低，但还是会产生一定的购房利息成本，从成本上考虑，在没有购房需求的情况下，公积金不贷款买房不会亏。这种情况下，用户可以提取住房公积金用于支付房租，或者退休后进行全额提取，离开本市换工作或者出国定居的时候也可以销户一次性提取，从其他方面充分使用公积金。

但是如果用户不使用公积金贷款买房，也不进行公积金提取，将公积金一直存在账户内是不划算的，公积金账户存款利率为1.5%，而银行存款1年期利率一般最低为1.75%，公积金一直存着产生的利息比银行存款利息还要低。

因此，有贷款购房需求的情况下，公积金贷款买房会更划算；没有购房需求的情况下，满足相关条件提取并使用公积金会更划算。

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