一二线城市房价高企，很多家庭为了拥有一套房产，不惜透支几十年时间去贷款买房。然而透支的时间背后有一个鲜为人知的利益，那就是周期的利润。

大部分人买房的时候是基于当下的财务偿还能力做线性外推，很多贷款时长超过20年甚至30年。然而，时代的发展背后有一个非常重要的变量，就是周期的因素。

一轮大的康波周期大概是60年，康斯涅茨周期，也就是建筑周期大概是20年左右，朱格拉周期，经济繁荣期有十年，而基钦周期也就是供需周期，三年左右。

解释一下就是：

一轮大的基建周期，也就是20年，房地产就会进入衰退期;

一轮经济繁荣周期，也就10年，就会出现行业的金融危机

一轮库存周期3年左右，牛熊市就会转化。

在这种情况下，你凭什么假设自己的贷款偿还能力可以跨越周期，尤其是要经历多轮金融危机甚至房地产周期衰退?

因此，每三年一个小坎，每十年一个大坎，贷款买房者你要做好心理准备。对于普通人来说，由于对周期的无知，透支自己未来，基于当下财务能力线性外推，却不知道宏观的一粒沙子，普通人是不可承受。

因此，如果不是公务员这样相对稳定性很高的工作，买房贷款尽量不要超过十年。过去十年是贷款买房的高峰期，很多人透支二三十年甚至更长生命去买房，支持当下的高房价，那么这里面很多人就是时代繁荣的接盘侠。

一旦基建周期20年结束，进入衰退期，很多人的资产缩水，生命透支。这里面周期在动荡，收入来源是崩塌的，人生最宝贵的是时间，而时间维度的不确定性是普通人不可承受。不要用未来的时间和上帝签订魔鬼契约。

买房贷款透支未来的时间最多十年，不要超过15年，否则你的财富将灰飞烟灭，这是人生最大的悲剧。真相很残酷，尽早觉醒。